Si firmaste un préstamo hipotecario entre 2014 y 2018, podrías estar en la lista de riesgos: el 48% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas este año en Ecuador corresponden a créditos de esa época. No es casualidad, es la sombra de la burbuja.

¿Por qué debería importarte? Porque si eres propietario en Loja o en cualquier cantón del país, este dato te toca de cerca. Las tasas de interés variables y los ingresos que no crecieron al ritmo de las cuotas están pasando factura.

El contexto de la burbuja

Entre 2014 y 2018, Ecuador vivió un boom inmobiliario. Los bancos prestaban con facilidad, las tasas eran bajas y muchos ecuatorianos compraron casa soñando con plusvalía. Pero la economía cambió: desaceleración, pandemia, inflación. Ahora, esos préstamos ajustados por inflación o indexados al dólar pesan más que nunca.

• Alta concentración en vivienda popular: los créditos de ese periodo suelen ser para viviendas de hasta USD 100.000, las más vulnerables a desempleo o informalidad.
• Incremento de cuotas: muchos préstamos tenían reajustes trimestrales ligados a la inflación. Con la subida de precios, las cuotas se dispararon hasta un 30%.
• Duración de 20 o 25 años: recién ahora, al séptimo u octavo año, los intereses acumulados dejan poco margen para pagar capital. Cualquier tropiezo lleva a mora.

Lo que viene ahora

Si tienes una hipoteca de esa época, revisa tu contrato. Si ya estás en mora, busca renegociar antes de que llegue la demanda. La Superintendencia de Bancos reporta que el número de ejecuciones crece a tasa del 12% anual. En Loja, los juzgados ya reciben casos de casas en sectores como La Banda o Cariganán.

No se trata de alarmismo, sino de previsión. La burbuja no explotó de golpe; gotea en cuotas que muchos no pueden pagar. Hoy sabes que no estás solo: casi la mitad de las ejecuciones del país tienen tu edad de crédito. Actúa antes de que el goteo te alcance.

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