Cada vez más ecuatorianos adquieren celulares en cuotas, pero una realidad silenciosa los golpea: más de la mitad de estos compradores no tienen acceso al sistema financiero formal. Es decir, no cuentan con una tarjeta de crédito ni un historial bancario, lo que los obliga a recurrir a financieras informales o tiendas que cobran intereses elevados.

Para el lector de Loja, esto significa que si estás comprando un equipo a plazos en una casa comercial o por catálogo, probablemente estés pagando entre un 20% y un 40% más que el precio de contado, sin darte cuenta. Además, al no tener respaldo bancario, ante un retraso podrías enfrentar cobros agresivos o incluso perder el equipo.

¿Por qué ocurre esto en Ecuador?

La inclusión financiera en el país es aún limitada. Según datos del Banco Central, solo el 51% de adultos tiene una cuenta bancaria activa. En provincias como Loja, el porcentaje baja aún más. Las tiendas de telefonía y los vendedores informales han llenado ese vacío ofreciendo créditos directos, pero sin las garantías ni la regulación de una entidad controlada por la Superintendencia de Bancos.

• Intereses ocultos: Muchas cuotas no incluyen el costo total del financiamiento. Pregunta siempre el precio de contado y compáralo con el total a pagar.
• Sin protección al consumidor: Si la tienda cierra o cambia de dueño, tu garantía puede desaparecer. Exige factura y contrato por escrito.
• Riesgo de sobreendeudamiento: Al no haber un buró de crédito unificado, una persona puede acumular cuotas en varios lugares sin control.

Lo que viene ahora

El Ministerio de Telecomunicaciones evalúa una norma para que las empresas de telefonía reporten estos créditos a las centrales de riesgo, lo que ayudaría a formalizar el historial de los compradores. Mientras tanto, recomendamos verificar siempre la tasa de interés efectiva anual (TEA) que te cobran, exigir un cronograma de pagos detallado y, si es posible, ahorrar unos meses para comprar al contado. No dejes que la urgencia de tener el último modelo te cueste más de la cuenta.

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