Cada vez que ves un celular en vitrina con la etiqueta «cómodas cuotas», piensa esto: más de la mitad de quienes lo compran así en Ecuador no tiene una cuenta bancaria. Así opera una economía paralela del consumo, sin regulación ni protección.

Para miles de personas en Loja y el resto del país, el sueño del smartphone nuevo se negocia directo con la tienda de barrio o una cadena de electrodomésticos. Pero sin una entidad financiera de por medio, los intereses pueden duplicar el precio real y el riesgo de sobreendeudamiento crece.

Contexto

Según un reciente informe del Banco Central, solo el 46% de los compradores de celulares a plazos tiene acceso al sistema financiero formal. El otro 54% recurre a créditos directos de las casas comerciales, donde las tasas de interés no están reguladas y los planes suelen ser opacos. En ciudades como Loja, donde el acceso a bancos es limitado en algunas parroquias rurales, esta práctica es aún más común.

• Sin historial crediticio: Al no pagar con tarjeta ni crédito bancario, miles de personas no construyen un récord que les permita acceder a préstamos más baratos en el futuro.
• Tasas sin control: Los intereses en estos créditos directos promedian entre 25% y 35% anual, muy por encima del 16% que cobran los bancos.
• Riesgo de embargo: Al no haber garantía formal, algunas tiendas presionan con cobros extraoficiales o retención del equipo, sin las protecciones de una ley de consumo clara.

Lo que viene ahora

El Ministerio de Producción evalúa una normativa que obligue a las tiendas a transparentar el costo total del financiamiento y a ofrecer un periodo de gracia. Mientras tanto, si piensas comprar un celular en cuotas, compara siempre el precio al contado vs. el total a plazos, y exige un contrato escrito que detalle intereses y penalidades. Tu bolsillo agradecerá la prudencia.

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