El sueño del auto propio en Ecuador empieza con un crédito. Pero un atraso en los pagos puede hacer que el banco se lleve tu vehículo. ¿Hasta dónde llega el riesgo?

Para la mayoría de ecuatorianos, el crédito vehicular es el único camino para comprar un auto. Sin embargo, muchos desconocen que la deuda puede llevar al embargo del bien. Te explicamos cómo funciona y cómo evitar perder tu inversión.

Contexto: el crédito vehicular en Ecuador

Según la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, más del 70% de los vehículos nuevos se adquieren con financiamiento. Los bancos exigen prima, historial crediticio y, en caso de incumplimiento, pueden recuperar el auto mediante un proceso judicial o extrajudicial. La Ley de Contratos de Seguros también permite que las aseguradoras cubran parte del riesgo, pero no siempre.

3 claves para proteger tu crédito vehicular

• Revisa tu buró de crédito: Si tienes deudas previas, tu score baja. Los bancos evalúan tu capacidad de pago antes de aprobar el crédito.
• No te atrases más de 90 días: Pasado ese plazo, el banco puede iniciar acciones legales para recuperar el auto. Siempre avisa si tienes problemas para pagar; muchas entidades ofrecen reestructuración.
• Contrata un seguro de desgravamen: Este seguro cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad total. Sin él, tus familiares heredan la deuda.

Lo que viene ahora

El Banco Central del Ecuador reporta que la morosidad en créditos vehiculares ronda el 4%. Si bien es baja, cualquier atraso puede escalar rápido. La recomendación es mantener un fondo de emergencia de al menos tres cuotas. Infórmate sobre los programas de condonación parcial que ofrecen algunas cooperativas. La clave: no esperes a que el problema crezca.

Tu vehículo no es solo un bien; es el medio para trabajar, estudiar o llevar a tu familia. Con información y prevención, puedes mantenerlo seguro incluso si enfrentas deudas.

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