Cada vez más ecuatorianos compran celulares de alta gama pagando en cuotas, pero una realidad menos visible es que más de la mitad de esos compradores no tiene acceso al sistema financiero formal. No tienen cuenta bancaria, tarjeta de crédito ni historial crediticio.

Eso significa que el sueño del último modelo de smartphone muchas veces se convierte en una carga imprevista para el bolsillo. Sin banco, las opciones se reducen a financieras no reguladas, tiendas con crédito directo o incluso prestamistas informales, donde los intereses pueden dispararse.

Contexto: ¿cómo pagan sin acceso a la banca?

En Ecuador, el sistema financiero tradicional excluye a una parte importante de la población. Según datos de la última Encuesta de Condiciones de Vida, cerca del 43% de los hogares ecuatorianos no tiene ningún producto financiero. En este escenario, las casas comerciales y operadoras móviles han creado sus propios mecanismos para vender equipos a plazos, con requisitos mínimos: cédula, una referencia y un anticipo.

• Financieras no bancarias: Cobran intereses que pueden superar el 20% anual, sin regulación de la Superintendencia de Bancos.
• Crédito directo en tiendas: Atado a la compra, con pagos semanales o quincenales que a veces duplican el precio del equipo.
• Prestamistas informales: Sin contrato, con tasas que fácilmente llegan al 10% mensual o más.

Lo que viene ahora

El Banco Central y el Ministerio de Economía han anunciado medidas para incluir a más personas en el sistema financiero a través del crédito solidario y la banca digital. Mientras eso llega, el consejo práctico es: antes de firmar, compara el costo total del celular a plazos frente al precio de contado. Si el recargo supera el 30%, es mejor esperar y ahorrar. No dejes que un simple teléfono se convierta en una deuda que dure más que su vida útil.

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